绍兴市人民政府 国家开发银行浙江省分行


绍兴市人民政府　国家开发银行浙江省分行关于印发绍兴市国家开发银行县域项目贷款信贷管理暂行办法的通知

绍政发〔2007〕81号
　
　
各县（市、区）人民政府，市政府各部门：
　　《绍兴市国家开发银行县域项目贷款信贷管理暂行办法》已经市政府、国家开发银行浙江省分行同意，现印发给你们，请认真贯彻实施。



二○○七年十月二十二日

绍兴市国家开发银行县域
项目贷款信贷管理暂行办法

第一章 总 则

　　第一条 为进一步规范国家开发银行绍兴市县域贷款项目信贷管理工作，发挥绍兴市开发性金融合作办公室（以下简称市合作办）在信贷管理和本息回收工作中的作用，结合绍兴市的实际情况，制订本办法。
　　第二条 本办法适用于开发性金融支持绍兴市社会主义新农村建设和县域经济发展的人民币表内外贷款项目（以下简称县域项目）的信贷管理和本息回收工作。
　　第三条 县域项目信贷管理的基本目标:
　　（一）健全防范信贷风险、保障信贷资产安全的高效组织管理体系，建立制度化、程序化、规范化的信贷管理操作规程，将市合作办建设成为国家开发银行贷款管理平台。
　　（二）通过优质金融服务，提高国家开发银行对绍兴市社会主义新农村建设和县域经济发展的贡献度。
　　（三）加强全面信贷风险管理，提升信贷资产质量，确保本息回收。

第二章 信贷管理组织

　　第四条 市合作办承担国家开发银行贷款管理和本息回收延伸机构的职能，与国家开发银行浙江省分行（以下简称分行）共同负责对县域项目进行实地监管，协调解决贷款管理和本息回收问题，保证本息回收和信贷资产安全，不断巩固开发性金融市场建设的成果。
　　第五条 市合作办发挥贴近项目的优势，参与贷款合同谈判、合同签订、合同变更、贷款发放、资金支付、贷后监管、本息回收和风险监控与化解工作。
　　第六条 市合作办在每年年底之前，向分行报送《绍兴市县域贷款管理分析报告》，报告内容包括：县域项目全年合同签订、贷款发放、贷款本息回收、贷款余额、贷款资产质量变化、贷后管理情况，一年来对贷款监督检查情况、采取的具体措施和办法、是否有贷款出现不良的趋势、不良贷款化解措施、贷款担保情况，以及下一年度信贷管理工作安排等。
　　第七条 分行对市合作办人员进行不定期的信贷管理培训，指导市合作办进行信贷管理，定期检查或抽查市合作办信贷管理质量，提出进一步改进和完善信贷管理的措施。


第三章 协议和合同管理

　　第八条 市合作办协助分行落实贷款内部条件和外部条件，完成贷款条件再确认。对贷款条件发生变化的，根据变化后的风险程度，协助分行完成贷款条件变化的审批手续。
　　第九条 市合作办参与有关合作协议、贷款合同、表外贷款协议、资金监管协议的谈判，协助分行完成协议、合同的签订，了解协议、合同的内容，明确协议、合同对贷款发放、资金支付、资金使用、本息回收、信息报告等的规定。
　　第十条 合同拟订过程中，根据项目特点和当地实际情况，市合作办提出有针对性的风险防范措施和监管措施建议。
　　第十一条 对借款人在执行与分行签订的借款合同、协议中发生信贷事项变更，或借款人与用款人签订的合同、协议在执行中发生变更，市合作办核实发生变更的原因，分析变更后对贷款安全的影响，落实变更后风险防范措施，协助分行办理有关变更事项和变更手续。



第四章 贷款发放和资金支付

　　第十二条 市合作办根据签订的信贷合同和有关协议，监督贷款发放条件的落实，检查信贷合同是否继续有效、借款人是否有违反合同约定的行为、项目建设所需的批准文件是否均已合法取得、项目资本金和其他配套资金是否已按合同约定到位、担保合同是否已生效等事项，协助分行进行贷款发放。
　　第十三条 市合作办根据签订的信贷合同和有关协议，监督贷款资金支付条件的落实，监管贷款资金流向，掌握用款人的资金使用情况，并汇总分析。在按季度向分行报送的监管专户报告中反映贷款资金动态监控情况，重点关注项目资本金与其他配套资金是否按合同约定到位，资金用途是否改变，是否专项用于借款合同约定的用途，有无挤占挪用，资金在支付后至形成实物工作量的过程中，是否流入股市、房地产等国家明令禁止的领域。
　　第十四条 对设立结算代理行的县域项目，市合作办协助结算代理行进行资金支付监控。

第五章 贷后管理

　　第十五条 市合作办对贷款项目进行监管，现场监管频度不低于1次/月，并重点关注以下内容：
　　（一）项目进展是否顺利，有无出现重大事故，有无建设期延长情况；
　　（二）项目累计完成工程量与项目累计财务支出是否相当，费用开支是否符合规定；
　　（三）项目采用的技术、工艺、设备是否出现较大变化；
　　（四）预计项目总投资能否控制在概算范围内；
　　（五）项目监理是否认真履行职责；
　　（六）贷款项目是否出现重大变化等。
　　第十六条 市合作办对借款人（和用款人）进行监管，现场监管频度不低于1次/月，向借款人索取财务报告频度为1次/季，并重点关注以下内容：
　　（一）借款人主要领导班子和信用意识变动情况；
　　（二）借款人生产经营情况，产品市场趋势；
　　（三）借款人财务状况、现金流及变动情况；
　　（四）借款人的债务结构情况，在其他银行的借款及其偿还情况、或有负债情况；
　　（五）借款人的重组改制、涉及法律诉讼情况等。
　　第十七条 市合作办对担保人和抵（质）押物进行监管，重点关注以下内容：
　　（一）对于保证担保，重点关注保证资格、保证意愿和保证能力等；
　　（二）对于抵（质）押担保，重点关注抵（质）押的合法性，抵（质）押物价值、变现能力等，并配合分行完成抵（质）押物价值评估和抵（质）押物质量分类等工作。
　　第十八条 市合作办进行地区性信贷风险管理，重点关注以下内容：
　　（一）绍兴市GDP发展水平、经济发展方式、产业结构、可持续发展能力等；
　　（二）绍兴市财政收支状况、财政负债水平和管理情况等；
　　（三）绍兴市整体金融环境、整体信用状况、地区存款总量和地区贷款总量及变化情况等。
　　第十九条 市合作办每季度向分行报送监管专户报告，年底须报送县域贷款管理分析报告。监管专户报告包括以下内容：贷款资金支付和资金使用情况（资金支付阶段）、项目建设情况（固定资产贷款，项目建设阶段）、借款人（和用款人）经营情况、财务情况（含简要现金流分析）、主要产品市场情况、监管结论及工作建议。
　　第二十条 分行每季度对市合作办进行跟踪监管，按照每半年不低于一次的频度，对市合作办履行的监管职责和管理效果进行检查，同时对借款人（和用款人）进行现场抽查，重点检查贷款是否用于借款合同约定的用途，有无挤占挪用和进入国家明令禁止领域，以及借款人（和用款人）的经营情况和财务状况。

第六章 本息回收

　　第二十一条 分行根据借款合同向市合作办发送当期贷款本息回收清单。
　　第二十二条 市合作办负责按用款人对到期本金和利息进行细分，通知各用款人准备应缴利息和到期贷款本金，督促借款人（和用款人）按照合同约定在结息日和本金到期日前及时将还款资金划转至分行。

第七章 风险监控和化解

　　第二十三条 市合作办要提前预测对还本付息存在困难的借款人（和用款人），将还本付息存在困难的企业情况及时上报分行和绍兴市政府。
　　第二十四条 市合作办对还本付息存在困难的借款人（和用款人）加强监管，协助分行进行现场催收利息和本金，共同制定风险化解方案。
　　第二十五条 借款人（和用款人）还本付息存在困难时，市合作办协助分行，根据合同约定启动违约风险分担机制。

第八章 违规处理

　　第二十六条 借款人违反协议、合同约定时，市合作办配合分行追究借款人违约责任，按照协议、合同的约定采取相应措施。
　　第二十七条 市合作办应严格执行本办法，对违反本办法，贻误工作或造成损失的，由分行和绍兴市政府共同协商，视情节轻重追究责任人责任。

第九章 附 则

　　第二十八条 本办法由国家开发银行浙江省分行负责解释。
　　第二十九条 本办法自印发之日起施行。

中国保险监督管理委员会


关于完善保险业参与新型农村合作医疗试点工作的若干指导意见
保监发〔2005〕95号

各保监局、各寿险公司、各健康保险公司、中华联合财产保险公司：

　　近年来，保险业与各级政府合作，利用自身的风险管理、理赔技术、服务网络等优势，以多种形式积极参与了部分地区的新型农村合作医疗（以下简称“新农合”）试点工作，积累了一定经验，取得了一定成效。为了完善保险业参与“新农合”的试点工作，促进其健康持续发展，根据《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》（中发〔2002〕13号）、《国务院办公厅转发卫生部等部门关于建立新型农村合作医疗制度意见的通知》（国办发〔2003〕3号）、《国务院办公厅转发卫生部等部门关于进一步做好新型农村合作医疗试点工作指导意见的通知》（国办发〔2004〕3号）精神，提出如下意见：

　　一、充分认识保险业参与“新农合”试点工作的重要性

　　保险业参与“新农合”试点符合党中央、国务院关于“新农合”试点工作的精神，是对“新农合”制度运作机制的大胆探索和创新，国务院有关领导对此给予了高度肯定。保险业参与“新农合”试点，运用商业化方式，为农村合作医疗提供专业化服务，符合市场经济取向。第一，有利于建立有效运作机制。可以形成政府主导，卫生部门、财政部门监督，保险公司经办的机制，各方责、权、利明确，相互制约。第二，有利于加强风险管控。保险公司将商业保险的风险管控技术运用到“新农合”中，对合作医疗各环节制定了严格的风险控制措施，可以降低人情赔付、“挂床”住院等人为风险。第三，有利于降低政府成本。可以有效利用保险公司现有的专业技术、服务网络和人力资源，节省社会资源，减轻政府财政负担。第四，有利于转变政府职能。保险业承担了具体经办工作，可以实现监督管理与具体经办的分离，有助于政府及相关部门从烦琐的事务性和技术性工作中解脱出来，专注于宏观层面的政策制定、规划指导、监督管理工作，提高管理效能。

　　二、保险业参与“新农合”试点工作应遵循的基本原则

　　（一）自愿参与，市场运作。这是做好保险业参与“新农合”试点工作的前提。如同农民参加“新农合”要贯彻自愿原则一样，保险业参与“新农合”试点工作也应坚持自愿原则。政府自由选择经办保险公司，保险公司按照市场化方式，发挥专业优势，审慎经办，严格管理。

　　（二）因地制宜，分类指导。这是保险业参与“新农合”试点工作的客观要求。保险业参与“新农合”是一种机制创新，原则上应以委托管理模式为主，考虑到我国地域辽阔，各地社会、经济、文化条件差异很大，应当允许各地根据实际情况，采用不同的实现模式。

　　（三）依法合规，控制风险。这是保险业参与“新农合”试点工作的基础。保险业参与“新农合”试点工作，要符合国家发展“新农合”的基本方针政策，符合卫生、财政等行政部门的政策法规。保险公司参与“新农合”面临着诸多风险，应量力而行、稳妥试点、谨慎推广，并应根据不同的参与模式，采取切实有效的风险控制措施，实现农村合作医疗基金收支平衡，最大限度保障参合农民的根本利益。

　　（四）提高效率，加强服务。这是保险业参与“新农合”试点工作的重要条件。服务效率和服务质量是保险公司的优势和价值所在。保险公司只有发挥专业化管理和规范化服务的优势，不断增强服务效率，改善服务质量，才能让农民满意，让政府放心。

　　（五）各方受益，持续发展。这是保险业参与“新农合”试点工作的根本保证。保险业参与“新农合”，牵涉到政府、卫生部门、财政部门、保险公司、医疗机构、农民等方方面面，只有各方都能受益，才能实现“新农合”的可持续发展。

　　三、采用委托管理为主的模式

　　保险业参与“新农合”，原则上应当按照“新农合”有关政策要求，采用委托管理模式提供经办服务。委托管理模式是指政府主办，保险公司只提供具体服务，不承担盈亏风险的“新农合”运作模式。在这种模式下，保险公司和政府签订委托管理合同，明确双方的权利义务。保险公司按照合同提供方案测算、报销管理、结算支付等管理服务，并收取相应的管理费用，但不对基金盈亏承担责任。

　　采用委托管理模式参与的经办保险公司应当严格履行委托管理合同，不负责农村合作医疗基金的投资运作，不得以任何形式承担基金的运行风险，不得以任何形式分享基金的运行收益。如果结算年度内基金出现节余，节余部分滚存下一年度基金账户；如果基金出现赤字，由当地政府予以弥补。

　　各地保险监管部门负责协调政府有关部门，并加强对保险公司分支机构参与“新农合”的指导和监管。各地保险监管部门要积极参与“新农合”相关政策协调。各经办保险公司应当加强与当地“新农合”管理委员会的联系，建立定期联系制度。

　　四、严格掌握保险业参与“新农合”的条件

　　参与“新农合”试点的保险公司应掌握以下条件：一是总公司同意试点，并提供支持；二是在试点地区设有分支机构；三是组织健全，内控严密，服务网络完善；四是社会信誉好、服务能力强；五是有较为完善的电脑信息系统；六是有足够的专业技术人员。

　　五、积极配合参与试点方案的设计

　　经办保险公司应当加强与试点地区的卫生、财政等部门沟通和协作，积极参与对当地农村人口结构、收入情况、消费行为、生活习惯、出生死亡情况、乡村卫生资源情况、疾病发生情况和治疗费用支出等情况的调查研究，在详细分析和论证基础上配合做好试点方案设计。保险公司应当对农村合作医疗基金收支情况进行动态预测，为完善保障方案提供支持。

　　六、提高保险公司服务质量和效率

　　经办保险公司应当不断提高服务能力，完善服务网点建设，改进业务操作流程，简化医疗费用审核及报销程序，缩短报销时限，最大限度地为参合农民提供便利，提高参合农民的满意度。

　　经办保险公司应当充分发挥专管员队伍的服务优势，延伸服务领域，把事后理赔服务工作前移到医疗服务过程之中，为参合农民提供政策咨询和帮助，正确引导参合农民的医疗消费行为。

　　经办保险公司应当做好理赔服务的宣传工作，通过印发服务手册、服务告知书等多种形式，让参合农民了解医疗费用报销的有关程序和步骤；建立便捷有效的信息反馈途径，自觉接受有关部门和广大农民的监督；及时协助有关部门解决处理参合农民的信访投诉问题，不断提升服务质量和效率。

　　经办保险公司应当积极参与建立健全定点医疗机构管理办法，配合有关部门从严、择优确定农村合作医疗的定点医疗机构；建立农村合作医疗专管员制度，组建一支高素质的专管员队伍，加强对医疗费用的报销审核工作，同时强化对定点医疗机构医疗服务行为的监督，及时发现和反馈存在的风险问题，会同有关部门采取有效的风险控制措施。

　　七、实现信息资源共享

　　经办保险公司应和卫生等部门建立信息共享渠道、双方共同拥有、分享“新农合”有关数据和资料。保险公司提供经办农村合作医疗的各种数据、信息和资料，并定期向当地管理委员会提交理赔分析报告，提供动态信息查询；并主动向卫生部门了解当地疾病发生率、平均医疗费用、住院天数、诊疗次数等医疗服务信息。通过信息共享，加强有关部门的沟通和协作。

　　八、规范退出行为

　　经办保险公司和“新农合”管理委员会任何一方决定解除或终止委托管理合同，应当至少提前半年告知对方,双方有义务积极配合，认真做好善后和交接工作。

　　经办保险公司退出试点之前，应至少提前半年向当地保险监管部门报告。

二○○五年十月二十六日